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대환대출플랫폼 신청 방법, 장단점, 후기 정리
대환대출플랫폼 서비스는 지난달 말(5월 31일)부터 시작되었습니다.
정부의 설명에 따르면 고금리 대출을 낮은 이자의 대출로 대환하여 이자 부담을 줄일 수 있다고 합니다.
또한, 이제는 이전에 복잡했던 대환대출 절차를 스마트폰을 통해 손쉽게 진행할 수 있게 되었습니다.
오늘은 대환대출플랫폼 신청 방법, 장단점, 후기 등을 정리하고, 특히 카카오뱅크와 토스에서 대환대출 플랫폼 을 실행하는 과정을 사진으로 안내하겠습니다.
현재 서민 경제가 흔들리고 있는 상황에서 대환대출플랫폼 이 등장하여 어려운 상황에서도 이자 비용 부담을 완화하는 데 도움이 되고 있습니다.
다양한 핀테크 업체들인 네이버페이, 토스, 카카오페이, 뱅크샐러드 등이 이 서비스를 지원하며, 총 53개의 금융회사와 23개의 대출 비교 플랫폼이 이 서비스에 참여하고 있습니다.
그러나 아직까지 이 서비스에 대한 인지도가 높지 않으며, 사용 방법이 보편화되지 않아 많은 사람들이 어려움을 겪고 있습니다.
이번 기회에 대환대출플랫폼 을 사용할 수 있는 방법, 대상 자격, 진행 방법 등을 소개해 드리겠습니다.
대환대출이란?
정말 간단하게 설명을 드리자면, 현재 가지고 있는 A사 대출을 다른 B사 대출로 갈아타는 것을 말합니다.
예를 들어, A사 대출을 연 15% 금리로 3000만 원을 대출 받았을 때, B사 대출 연 10%, 3000만 원으로 대출을 변경하게 되면,
이자율이 크게 감소되어 가계 부담을 덜고, 금액적으로 절약 효과를 볼 수 있습니다.
이렇게 변경하면, A사 대출은 완납 처리가 되고, 새롭게 B사 대출이 실행되게 되는데, 이 때, 기존 대출의 건수나 금액은 변하지 않고, 단순히 대출을 실행한 회사 및 이자율만 변하는 것입니다.
만약에, 기존에 대출을 받았던 A사가 비은행금융기관의 상품이었는데,
옮겨 간 B사가 은행의 대출 상품이라면 신용 점수 향상 효과도 덤으로 받아볼 수 있습니다.
대환대출은 여러 은행의 대출을 하나의 은행으로 뭉치는 것도 가능합니다.
예를 들어, A은행 a대출, B은행 b대출, C은행 c대출을 D은행의 d대출로 한번에 합쳐버리면, 대출 건수도 줄고 관리도 수월해지는 장점이 있습니다.
하지만, 최근에 도입된 대환대출플랫폼 에서는 이런 방식의 대출 통합은 아쉽게도 불가능하며, 하나의 대출을 다른 대출로 대환하는 방식만 가능합니다.
장점
- 금리 비교의 직관성:
은행연합회 소비자 포탈을 통해 러프하게 대출 금리를 확인할 수 있지만,
구체적인 대출 금리를 알기 위해서는 각 은행마다 금리를 개별적으로 조회하고 정보를 기입해야 했습니다.
그러나 토스와 같은 대환대출플랫폼을 사용하면 이름, 주민번호, 직장, 연봉 등을 기입하면 5분 안에 받을 수 있는 최저 대출 금리와 한도를 확인할 수 있습니다. - 간편한 대환 절차:
일반적으로 대환대출을 진행할 때는 신규 대환대출을 받을 은행에 기존 은행의 대출 내역을 방문 제출하거나 FAX로 보내야 했습니다.
이러한 번거로운 절차를 대환대출플랫폼을 이용함으로써 없앴습니다.
즉, 서류 제출 없이 간편하게 대환 절차를 진행할 수 있습니다. 이러한 편리함으로 인해 대환대출을 미루고 있던 분들도 만족할 만한 서비스를 경험할 수 있습니다. - 신용 점수 보호를 위한 단순 조회:
대환대출플랫폼 토스를 통해 조회할 때, 대출만 연결하면 비교 가능한 대출까지 한 번에 조회됩니다.
대출 금리나 한도가 마음에 들지 않아 대환을 하지 않을 경우도 있을 수 있습니다.
그러나 대환대출플랫폼을 통해 50개 이상의 금융기관에서 대출 금리를 한 번에 확인할 수 있기 때문에 여러 번에 나눠서 조회할 필요가 없습니다.
이를 통해 신용 등급이 하락하는 일을 방지할 수 있습니다.
단점
- 대환 대출 시 추가 은행 앱 설치 필요:
대환대출플랫폼 토스 등은 대출 금리와 한도 조건을 제공하지만,
실제로 대환을 진행하기 위해서는 대환을 하려는 은행의 앱을 별도로 설치하여 대출을 신청해야 합니다.
한 번에 연동하여 대환을 진행할 수 없어서 약간의 불편함이 있을 수 있습니다.
하지만 이미 갈아탈 은행이 결정되어 있다면 대환대출플랫폼을 통해 별도로 조회할 필요 없이 해당 은행 앱에서 직접 신청하여 자동 대환을 할 수 있습니다. - 추가 계좌 개설 필요:
은행이나 금융사의 대출 상품을 이용하기 위해서는 추가적으로 신규 계좌를 개설해야 하는 번거로움이 있습니다.
계좌 개설은 추가적인 시간이 소요되며, 개설 후 20 영업일 동안은 추가 계좌 개설이 제한됩니다.
이러한 사항을 참고하여 대환 신청을 진행하시기 바랍니다. - 주택 담보 대출 미지원:
마지막으로, 해당 대환대출플랫폼은 주택 담보 대출을 지원하지 않으며, 주로 신용대출과 마이너스 통장 대출만을 제공합니다.
신용대출의 경우 개인 신용에 따른 금리 차이가 크지 않아 대환에 대한 유용성이 제한됩니다.
그러나 주택 담보 대출은 상품 별로 신용 대출보다 금리 차이가 큰 경우가 많습니다.
앞으로 해당 대환대출플랫폼에서는 주택 담보 대출도 서비스 범위에 포함될 예정이므로, 주담대 대환 서비스가 제공될 때 이용해 보시는 것도 좋습니다. - 대부업 대출:
익히 예상하셨겠지만, 아쉽게도 대부업 대출에 대해 대환대출은 불가능합니다. - 연체 대출:
아쉽게도 연체 중인 대출도 대환대출 불가능합니다.
대환대출 대상 확인
신청조건
신청에 있어 별도의 어려운 조건은 없습니다.
대환대출플랫폼 은 신규 대출을 받아 추가적인 자금을 지원하는 것이 아니라, 단순히 기존의 대출을 다른 대출로 변경하는 것이기 때문입니다.
하지만, 이번 프로그램에서는 신용대출만 대환 대상으로 한정되었습니다.
담보대출이나 카드대출은 아쉽지만 대환신청이 불가능하며,
연체 중인 대출이나 법률적 분쟁, 압류 또는 거래 중단 상태인 대출들도 대환 신청이 불가능함을 말씀드립니다.
비상금대출(카카오뱅크, 토스뱅크, 케이뱅크, 신한은행, 국민은행 등에서 시행 중인)도 서울보증보험에 가입되어 실행되는 경우에는 대환을 신청할 수가 없습니다.
이러한 비상금대출들도 담보대출 범주에 포함되기 때문입니다.
소액 대출의 경우에는 문제가 없지만, 서울보증보험의 보험증권 가입이 요구되는 비상금대출의 경우에는 대환 신청이 불가능합니다.
즉, 대부분의 1금융권 비상금대출을 대환 불가능하며 2금융권 소액대출 중에서 이자가 높은 경우에 대환을 신청하는 해보는 것이 합당해 보입니다.
대환대출 신청방법
대환은 기존에 있었던 대출비교 플랫폼 앱과 각 금융사 앱을 통해서 신청이 가능합니다.
대출비교플랫폼
KB국민카드, 웰컴저축은행, 핀다, 뱅크샐러드, 네이버페이, 카카오페이, 토스
1금융권 은행
토스뱅크, NH농협은행, 카카오뱅크, 신한은행, 케이뱅크, 우리은행, 경남은행, SC제일은행, 광주은행, 기업은행, 부산은행, KB국민은행, 대구은행, 하나은행, 수협
2금융권 저축은행
OK저축은행, JT저축은행, SBI저축은행, KB저축은행, 한국투자저축은행, 다올저축은행, 페퍼저축은행, 모아저축은행
2금융권 카드사
현대카드, KB국민카드, 하나카드, 롯데카드, 신한카드, 우리카드, 삼성카드
2금융권 캐피탈
롯데캐피탈, BNK캐피탈, NH농협캐피탈, DGB캐피탈, 현대캐피탈, JB우리캐피탈
이번 포스팅에서는 대환대출플랫폼 중에 카카오페이와 토스에서 신청하는 방법에 대해 작성할 것입니다.
대출비교 앱을 이용하는 것이 여러 은행의 다양한 상품을 한눈에 비교할 수 있기 때문에 합리적인 방법입니다.
본인이 실행 중인 대출의 현황을 파악한 후에, 제휴 은행들의 여러 상품들을 동시에 비교하여, 그 중에서 가장 조건이 좋은 상품을 선택하여 진행하시면 되겠습니다.
반면, 1금융권과 2금융권의 개별 앱을 통해 진행하게 되면, 각 해당 은행들의 상품 내에서만 비교가 가능하게 되므로,
선택의 폭이 훨씬 줄어들게 되어 최대 혜택을 받지 못하는 상황이 생길 수도 있습니다.
카카오뱅크 / 토스로 대환대출플랫폼 신청 순서
토스뱅크로 대환대출플랫폼 신청하는 순서:
- 토스 앱을 실행합니다.
- 우측 하단의 전체 메뉴를 눌러줍니다.
- 대출 받기 버튼을 눌러줍니다.
- 대출 갈아타기 버튼을 눌러줍니다.
- 갈아탈 대출 찾기 버튼을 눌러줍니다.
- 이후 계속하여 진행하시면 됩니다.
카카오뱅크로 대환대출플랫폼 신청하는 순서:
- 카카오뱅크 앱을 실행합니다.
- 아래 4개의 메뉴 중 왼쪽에서 두 번째 메뉴를 눌러줍니다.
- 맨 위에 ‘서비스’ 탭을 누르고 ‘신용대출 갈아타기’를 눌러줍니다.
- 대환대출 신청하기 버튼을 눌러줍니다.
- 이후 계속하여 진행하시면 됩니다.
대환대출플랫폼 신청 후기
이번 대환대출 프로그램이 시작된 첫날에만 약 474억이라는 대출금이 새로운 대출 프로그램으로 변환되었다고 합니다.
10% 이상의 금리를 줄인 사례도 굉장히 많았다고 전해지며, 특히 저축은행 등 2금융권에서 1금융권으로 대출을 전환하면서 금리를 크게 낮춘 사례가 많다고 전해졌습니다.
실제로 이번 대환대출플랫폼 을 통해 금리를 크게 낮춘 분들은 이번 프로그램을 통해 큰 만족을 얻었을 것으로 예상이 됩니다.
과거에는 대환대출의 일련 과정이 굉장히 복잡했습니다.
경우에 따라 기존에 대출을 받은 은행과 새롭게 대출을 실행할 은행을 모두 방문해야 하는 번거로움도 존재했습니다.
결과 확인도 당일 그 자리에서 되는 게 아니라, 이런 저런 검증 절차를 통해 약 1-2일 간의 추가 시간이 소요되기도 했습니다.
그런데 이제는 들고 있는 스마트폰만으로도 간편하게 대환대출을 진행할 수 있음에 정말 편리해졌다고 느껴집니다.
실제로 대환대출 완료까지 약 15분 정도 밖에 소요되지 않는다고 합니다.
승인 사례도 많겠지만, 거절 사례도 상당하다고 합니다.
실제 커뮤니티 사이트들의 후기를 둘러보면, 거절된 사례가 압도적으로 많은 상황입니다.
거절된 당사자들은 거절된 기준이 명확하지 않아서 모르겠다고 한 경우가 많았습니다.
신용점수가 900점이 넘어가도 알 수 없는 이유 때문에 거절당한 사례도 있는 반면에, 신용점수가 약 700점 대인 사람은 오히려 대환대출이 승인된 사례가 있었습니다.
물론, 대출 자체가 단순히 신용점수만 높다고 승인이 쉬운 것은 아닙니다만 그럼에도 불구하고 높은 신용점수는 대출에 있어 유리하기 때문에 신용점수를 관리하는 것은 중요한 일입니다.
아무튼, 본인이 신용점수가 아무리 높아도 대환대출이 거절될 경우도 존재하며, 신용점수가 낮아도 대환대출이 승인될 경우도 존재합니다.
여러가지 부분에 따라서 결과가 달라질 수 있으니, 일단 대환대출플랫폼 을 통해 신청해보는 것이 좋아보입니다.
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