주택화재보험 아파트 집 화재보험 비교 가입해야 하는 이유
아파트, 빌라, 주택 등 건물 화재로 인한 피해는 상상 이상으로 큽니다. 특히 다세대가 함께 거주하는 경우에는 한 번의 화재사고가 모두에게 악영향을 끼치는 경우가 생깁니다. 이로 인해 주택화재보험 가입은 당연히 필요합니다.
화재 사고는 의외로 빈번하게 일어납니다. 우리는 우리의 자산을 지켜야 하기는 하지만, 다른 사람의 생명과 자산에도 책임을 져야 합니다. 그래서 오늘은 주택화재보험 비교와 가입해야 하는 이유에 대해 설명드리고자 합니다.
주택화재보험에 가입하게 된 이유
본격적인 설명에 앞서, 제가 어떻게 주택화재보험에 대해서 알게 됐고 가입하게 됐는 지에 대한 설명이 우선 필요할 것 같습니다.
주택화재보험 가입 이유
가입하게 된 배경
어제 집 근처 아파트에서 불이 나서 소방차가 여러 대 출동하는 것을 봤습니다.
다행스럽게도 큰 사고가 아니어서 빠르게 마무리가 되었습니다. 나중에 인터넷뉴스에만 살짝 기사 올라오고 뉴스까지 보도는 되지 않았더군요.
아무튼 다행이라고 생각하며 발을 떼는 순간 불현듯 이 곳으로 이사오기 전에 발생했던 화재사고가 떠올랐습니다.
당시에는 전세 아파트를 살고 있었는데, 제가 살고 있는 맞은편 동에서 불이 났습니다. 당시 화재가 꽤 크게 나서 짤막하지만 뉴스보도도 됐었습니다.
당시 상황 설명
시간이 지난 후 사고 내용에 대해 알게 되어 대략적으로 설명을 먼저 드리겠습니다.
그 화재사고로 인해 최초 화재가 발생한 집(A)을 기준으로 근처 세 집(B, C, D)이 피해를 입었습니다. 화재가 발생한 집(A)과 피해 받은 집(B, C)은 화재보험이 없었습니다.
A에서 발생한 화재가 명백했기 때문에 화재보험에 가입하고 있던 D집은 빠르게 보험사로부터 보상금을 받고 부담 없이 집수리에 들어갔다고 합니다.
반면, B, C 집은 따로 가입한 화재보험이 없어 아파트 화재보험 보상금액에만 의지해야 했고 그 금액은 피해금액보다 턱없이 모자란 금액이었습니다.
울며 겨자먹기로 모자란 금액은 자비로 충당해야 했고 이후 A집과 민사소송을 통해 금액에 대해 보상을 받아야 했습니다.
위 사건 때문에 당시 제가 살던 아파트에 보험 설계사가 그렇게도 많이 찾아왔습니다. 엘리베이터, 게시판, 판촉행사 등 주택화재보험 가입 유치를 위한 광고가 엄청나게 성행했습니다.
바로 보험을 가입하게 된 이유
저는 당시 사건을 직접 목격했고 화재 보험이 없는 경우 어떠한 피해를 입게 되는 지를 제 눈으로 직접 보고 들었기 때문에 저는 영업 나온 설계사를 통해 바로 가입을 했습니다. 이사한 이후에는 담보물만 바꿔서 계속 유지 중인 상황입니다.
아무튼 제가 화재보험을 가입하게 된 이유는 본의 아니게 제가 화재로 인해 피해를 입게 되었을 때 구제를 받기 위해서였습니다.
물론, 그런 일은 없어야 하지만 저희 집에서 불이 나서 제가 가해자가 될 수도 있습니다.
그런 경우를 생각하니, 보험을 통해서라도 나 때문에 피해를 입은 다른 가정에게 책임을 져야겠다는 생각이 들었습니다.
주택화재보험 가입하게 된 찐 이유
앞서 제가 겪은 경험에 대해서 말씀드렸는데요, 한번 상상해 보시기 바랍니다.
만약, 내가 살고 있던 집이 A집 바로 옆에 있던 B집이었다면?
돈은 없는데 집 수리를 하지 않으면 생활이 불가능하다면?
어찌저찌 돈을 구해서 집을 수리했는데 비용 청구를 위해 A집과 민사 소송을 진행해야 한다면?
소송 때문에 발생하는 스트레스와 시간 낭비는?
아찔하지 않습니까?
나는 아무런 잘못도 하지 않았는데 갑자기 엄청난 시련과 고통을 겪게 되었습니다.
그리고 분명 바로 옆 집이어서 오다가다 마주칠 텐데 소송 진행 중이라 웃으며 얘기할 상황은 아닐테고.. 상상만 해도 싫지 않습니까?
더 아찔한 경우는 어떤 건지 아세요?
제가 A의 상황이 됐을 때입니다. B, C, D의 원망을 어떻게 견딜 수 있을까요?
돈이 많다면 돈과 시간이 해결해 주겠지만, 돈이 없다면 그 눈칫밥을 먹으며 살 수 있을까요?
그렇다고 이사를 당장 갈 수 있을까요? 이사 갈 돈으로 피해금이나 보상하라는 소리가 뻔히 들어올 텐데 말이죠.
화재보험 보상 프로세스
화재보험 보상금이 지급되는 프로세스는 간단합니다.
화재보험에 가입되어 있는 집은 보험사로부터 빠른 시일 내로 피해금액을 보상 받습니다.
보험회사는 이 금액을 나중에 가해자에게 구상권 청구를 통해 회수를 하게 됩니다.
왜 회수를 하는 지 아시나요?
가장 간단하게 설명할 수 있는 이유는 가해자와 피해자가 지인이라면 고의 화재를 내서 보험금을 타 먹는 보험 사기가 발생할 수 있기 때문입니다. 그 외 다른 이유도 물론 있습니다.
그리고 보험사가 이 금액을 온전히 충당하는 구조라면 화재보험 보험사는 이미 파산했을 겁니다.
주절주절 말이 길어졌지만, 위와 같은 상황을 내가 겪게 되었을 때를 단 한 번이라도 생각해 본다면 화재 보험은 반드시 가입해야 됨을 알 수 있는 부분입니다.
주택화재보험을 가입해야 하는 이유(필요성)
우리나라는 형법에 과실로 인해 물건이나 타인의 재산에 손해를 입힌 사람은 1500만원 이하의 벌금에 처한다는 항목이 있습니다.
또한, 업무상 과실, 중과실로 인해 위와 같은 죄를 지은 사람에게는 3년 이하의 징역 또는 2000만원 이하의 벌금에 처한다고 명시되어 있습니다.
이는 형법 제170, 171조이며 정리한 내용은 아래와 같습니다.
형법 제170조 | ① 과실로 인하여 제164조 또는 제165조에 기재한 물건 또는 타인의 소유에 속하는 제166조에 기재한 물건을 소훼한 자는 1천500만원 이하의 벌금에 처한다. |
②과실로 인하여 자기의 소유에 속하는 제166조 또는 제167조에 기재한 물건을 소훼하여 공공의 위험을 발생하게 한 자도 전항의 형과 같다. | |
형법 제171조 | 업무상과실 또는 중대한 과실로 인하여 제170조의 죄를 범한 자는 3년 이하의 금고 또는 2천만원 이하의 벌금에 처한다. <개정1995.12.29> |
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화재사고 통계
화재사고가 발생하게 되는 이유에 대해서 소방청이 조사한 자료가 있습니다.
그 자료에 대해 설명을 드리기 전에 주택화재보험을 가입해야 하는 이유 중에 다른 하나를 먼저 설명을 드리겠습니다.
약관과 상황에 따라 편차가 있긴 하지만 화재보험 가격은 보통 월 1만원 수준입니다.
한 달에 커피 두 잔만 안 마셔도 화재보험에 가입할 수 있는 수준입니다. 20~30년 기준으로 끽해야 200~300만원입니다.
이 돈 아까우십니까?
그런 생각이 든다면 제가 위에 정리한 형법 내용을 다시 한번 보고 오시기 바랍니다.
내 실수에 의해서 혹은 내가 의도하지 않았더라도 내 집에서 화재가 발생한 경우라면 벌금이 최대 2000만원입니다.
억울한 상황에 감당 가능하십니까?
다시 한번 말씀드리지만, 고의가 아니고 실수로 인한 화재여도 타인 재산에 손해를 입힌 순간 벌금을 내야 합니다.
‘흥~ 난 불 안내~’, ‘우리 집 지역난방이고 가스렌지 안 써서 불 날일 없어~’라고 생각하는 분들 아래 표 꼼꼼히 한번 보시기 바랍니다.
위 그림은 2013~2022년까지 발생한 화재를 발화요인으로 정리한 도표입니다.
발화요인 중에 부주의 항목이 50%입니다.
이 말을 다르게 하면 50%는 내가 의도하지 않았는데 발생한 화재라는 것입니다.
불이 발생할 수 있는 상황은 내 실수거나 내 실수가 아니거나 50:50 반반이라는 것입니다.
반반이라는 것은 너무나 큰 확률입니다. 내가 실수하지 않았음에도 발생한 화재 때문에 나를 포함한 내 주변의 사람들이 피해를 볼 수 있다는 사실을 다시 한번 깨닫기 바랍니다.
월 커피 두 잔 값 아끼려다가 화재벌금으로 1500만원 내고 싶으신가요?
주택화재보험 필수/보조 특약 추천
일단 주택화재보험도 다이렉트로 가입이 가능합니다만, 잘 모르겠다면 설계사를 통해 가입하는 것이 좋습니다.
물론, 설계사를 통하더라도 최대한 스스로 공부하고 알아본 뒤에 가입하는 것을 권장합니다.
아무튼 화재보험 가입을 위해 가장 중요하게 생각해야 하는 항목들은 아래와 같습니다.
핵심특약 5개
- 화재손해 담보 – 건물(내 집)
- 화재손해 담보 – 가재 (내 집)
- 화재배상 책임담보 (주변집)
- 화재벌금
- 건물 복구비용
위 항목들이 설계 중인 보험의 핵심특약으로 들어가 있는 지 반드시 확인해야 합니다.
그림, 조각 등 예술작품과 귀금속, 귀중품 등도 따로 특약에 넣어 보상받을 수 있습니다만 입증하기가 생각보다 까다롭다는 단점이 있습니다.
위 5가지 핵심특약은 정말 건물과 가재에 대해서만 보상을 받기 위한 설정입니다. 화재벌금 같은 경우는 한달 납부금액이 몇백원 수준이기 때문에 반드시 넣어야 합니다.
보상액은 평당 건물 복구비용 가치를 환산해서 정해집니다. 건물의 연식, 노후 정도에 따라 보상금액이 차감될 수 있습니다.
보조특약
화재보험 보조특약에는 다양한 항목들이 많습니다. 이 부분은 각 가정 환경에 맞게 설정하시면 되겠습니다.
그럼에도 추천 드리고 싶은 2가지 보조특약이 있는데요. 바로 일배책, 상해 후유장해입니다.
- 가족 일상생활 배상책임
- 상해 후유장해 특약 추가
가족 일상생활 배상책임, 즉 일배책의 경우에는 운전자보험 및 실비보험 등 다른 보험에도 보조 특약으로 지원하는 경우가 많습니다. 따라서, 특약으로 넣기 전에 중복으로 가입되어 있는 지 확인이 반드시 필요합니다.
상해후유장애 특약의 경우 당시 화재로 인한 피해로 국한됩니다. 기타 원인으로 인한 상해의 보상을 원할 경우에는 의료실비를 통해 보상 받아야 합니다.
가전 수리비 지원 같은 특약도 있긴 합니다. 다만, 이 부분은 위에서 말씀 드렸듯이 각 가정환경에 맞게 설정하시면 되겠습니다.
주택화재보험 보험사 가격 비교
저는 ‘보험다모아’를 통해 대략적으로 금액을 보고서 설계사를 통해 가입했습니다.
아래 그림은 대략적으로 정리한 표입니다. 자세한 사항은 링크를 통해 사이트로 가셔서 확인할 수 있습니다.
추천하는 보험 가입루트
보험은 설계사, 텔레마케팅, 다이렉트 순으로 보험료가 저렴합니다.
저는 설계사를 통해 가입을 했습니다. 최근에 한번 어느정도 차이가 나는 지 찾아봤는데 납득할만한 금액 차이(1200원 정도)였습니다.
따라서 편한 방법으로 가입하시면 되겠습니다.
아는 설계사가 없다면 네이버 카페, 다음 카페, 네이버 밴드, 뽐뿌, 클리앙 등의 보험게시판에 문의하면 쉽게 설계사와 컨택이 가능합니다.
다시 한번 강조하겠습니다.
한 달 커피 두 잔 값 밖에 되지 않습니다. 그리고 미래의 일은 아무도 모릅니.
혹시 모를 미래의 화재사고에 대비하기 위해 화재보험에 가입하시는 것이 어떠실까요?