운전자보험 가입 필요성 적정가격 및 운전자보험 비교

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운전자보험 가입 필요성 적정가격 및 자동차보험 비교

운전자보험은 의무가입 사항은 아닙니다. 하지만, 도로에서 발생하는 사고는 언제든 발생할 수 있으며 그 경중은 누구도 예측할 수 없습니다. 또한, 그 사고로 발생하는 손해와 경제적인 부담은 개인에 따라 상이하지만 큰 부담이 될 수 있습니다. 자동차보험으로 타인을 보호한다면 운전자보험으로 나를 보호해야 하는 시대입니다. 이 글에서는 운전자보험 필요성 및 적정가격 그리고 자동차보험과 비교하여 자세히 알려드리고자 합니다.

운전자보험 자동차보험 정의 및 차이점

자동차보험

보통 상대방에게 준 피해나 차량을 손해 보상하기 위한 보헙입니다(대인, 대물). 의무가입을 해야하며 1년마다 갱신해야 합니다.

운전자보험

나를 위한 보험 상품입니다. 본인에게 발생한 피해 보상 및 형사적, 행정적 책임 보상을 받을 수 있습니다(변호사 선임비용, 벌금, 형사합의금 등). 의무가입 할 필요는 없고 만기가 다양합니다.

운전자보험은 간단히 말해서 운전자를 위한 보험입니다.

복잡한 교통사고 발생 시, 자동차보험으로는 보상받을 수 없는 행정적, 형사적 책임에 대해 보상을 받을 수 있습니다. 벌금, 합의금, 변호사 선임비용 등을 보상받을 수 있습니다.

운전자보험-자동차보험-비교

운전자보험 보장 항목

운전자보험이 보장하는 항목 중에 핵심 항목을 살펴보겠습니다.

대인 사고가 발생해서 피해자가 사망을 하거나, 12대 중과실에 해당하는 사고를 냈을 때 형사, 행정 책임을 보장합니다.

다만, 모든 12대 중과실에서 보상을 받을 수 있는 건 아닙니다. 무면허, 음주는 불관용입니다.

12대 중과실

  • 신호위반
  • 중앙선침범
  • 속도위반
  • 앞지르기위반
  • 철도건널목 통과방법위반
  • 횡단보도 사고
  • 무면허운전
  • 음주운전
  • 보도침범
  • 승객추락 방지의무 위반
  • 어린이보호구역 안전운전 의무 위반
  • 화물 고정 조치 위반

운전자보험 필요성

앞서 설명한 것처럼 운전자보험은 의무가입 사항이 아닙니다.

다만, 보험이라는 것이 예상하지 못한 사건사고가 발생했을 때, 금전적인 면에서 큰 도움을 받을 수 있기 때문에 운전자보험에 가입하는 것을 권장하는 바입니다.

운전경력이 적고 운전실력이 하찮다고 생각이 들어서 언제든 한번은 사고를 낼 것 같다는 걱정이 머리 한 켠에 있다면 운전자보험도 가입하는 것이 좋습니다.

반면, 운전경력이 오래되었고, 도로교통법을 무조건 준수하며, 우스갯소리로 티맵 점수 97점 이상인 분들이라면 굳이 가입하지 않아도 됩니다.

다만, 무단횡단사고만 보더라도 자동차 잘못은 분명 없어 보이고 암만 봐도 보행자 100% 잘못인 거 같은데도 운전자에 과실이 물리는 경우가 허다합니다. 아무리 운전을 잘 한다고 하더라도 이런 경우는 컨트롤 할 수 없는 부분입니다.

이러한 부분만 생각하더라도 운전자보험 필요성에 대해서는 확실한 답변이 될 수 있다고 생각합니다.

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즉, 제 생각으로는 아무리 운전을 잘하고, 도로교통법을 잘 준수하더라도 예기치 못한 사건, 사고는 발생할 수 있기 때문에 운전자보험 가입하는 것이 좋다고 생각이 듭니다.

확률을 따져봤을 때, 운전자보험 혜택을 받는 것은 평생에 한번 있을까 말까한 일입니다. 하지만, 민식이법이나 자동차 급발진 등 내가 아무리 운전 실력이 뛰어나도 내가 컨트롤 할 수 없는 영역의 일이 언제 발생할지 모르기 때문에 필요하다고 생각합니다.

사고가 언제 어떻게 일어날지는 노스트라다무스 할애비가 와도 알 수 없는 영역입니다. 1~2만원을 아까워할 부분이 아니라고 생각합니다.

운전자보험이 정말 필요한 이유는 불의의 사고로 내가 가해자가 됐을 경우입니다.

벌금과 형사처벌을 최대한 줄이기 위해 많은 액수의 합의금이 필요할 때 도움이 될 수 있습니다.
원만한 합의를 위해 변호사를 선임해야 할 때 발생하는 변호사 선임비용을 보조 받을 수 있습니다.

당장 내는 보험료가 아깝다는 생각이 들 때

이건 실손 보험 얘기라서, 운전자보험과는 좀 다른 얘기이지만, 제 지인 얘기를 하나 말씀드리겠습니다.

제 지인은 태어날 때부터 건강하게 태어났고 자라면서도 잔병치레 없이 늘 건강했다고 합니다. 그런데 갓 성인이 된 후 갑자기 몸이 아파 5일 정도를 입원하게 됐다고 합니다. 그 전에 지인의 어머니께서는 자녀가 중학생이 됐을 때 실손 보험을 들어 놨다고 합니다. 5일을 입원했는데, 7-8년가량 납입한 보험료보다 훨씬 많은 금액을 청구 받았다고 합니다.

이 이야기의 요지는 당장 혜택 받는 것이 없어서 아까워 하면 안된다는 것입니다. 나중에 반드시 도움받을 일이 생길 수 있으니 보험을 들어두는 게 낫다라는 것입니다. 운전자보험 필요성에 대해서도 같은 골자로 말씀 드릴 수 있겠습니다.

물론.. 보험료 열심히 내더라도, 아프지 않고 보험료 환급 안 받는 게 훨씬 낫습니다. 한번이라도 아프면 결국 몸에 어떤 식으로든 후유증이 남기 때문에, 결국 중요한 것은 무탈하고 건강하게 사는 게 가장 중요합니다.

보험설계사의 추천

보험설계사의 의견을 말씀드리자면, 운전을 하는 분들은 운전자보험, 주택화재보험, 실손의료보험 이 세가지는 필수로 가지고 있어야 하는 보험이라고 합니다.

30대 기준 월 2~3만원 정도로 준비가 가능한대, 실제 월 2~3만원 수준으로는 방어할 수 없는 갖가지 위험을 대비할 수 있기 때문에 반드시 가입하는 것이 좋다고 합니다.

그리고 보험을 “보장”을 ‘받는다’는 개념으로 생각하는 경우가 많습니다. 보험료 청구금을 받아서 경제적으로 플러스가 되는 게 중요한 게 아닙니다. 갑작스러운 환경 변화를 겪을 때 보험을 통해 내 자산을 지키고 수렁에 빠지는 것을 막는 것이 중요합니다.

인생은 모르는 일 투성입니다. 사고란 게 언제 어디서 어떻게 발생할 지 모르는 것이기 때문에 보험은 필수적으로 가입해야 합니다.

마찬가지로 자동차사고도 예측할 수 없기 때문에 운전자보험 필요성에 대해 다시 한번 말씀드리고 싶습니다.

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운전자보험 필요성 – 자동차보험의 특약으로 들어라?

운전자보험을 싸게 가입하는 방법은 분명히 있습니다.

바로, 자동차보험을 가입할 때 특약사항으로 가입하는 것입니다. 자동차보험에 있는 법률비용 특약은 1년치가 약 2~3만원 수준입니다. 한 달에 1만원 정도하는 운전자보험을 따로 가입하는 것보다 훨씬 경제적입니다.

주의사항

자동차보험에 특약으로 넣는 것이 분명 저렴한 것은 맞지만 보장한도가 운전자보험과 비교했을 때 상당히 작은 수준이므로 어떻게 가입을 할 것인지에 잘 고려해야 합니다.

자동차보험 특약 중에 최고급형 선택해도 운전자보험에 한참 모자라기 때문에 정말 필요할 때 도움이 안 되는 경우가 발생합니다.

또한, 자동차보험에 특약으로 들어간 변호사선임비와 벌금 지원은 보험에 가입된 차량에만 한정되기 때문에 소유 차량이 많다면 보험명의자를 커버하는 운전자보험으로 가입하는 게 더욱 현명한 방법입니다.

즉, 자동차보험이 차량 1대에만 귀속되는 것과는 달리 운전자보험은 보험 명의자를 따라갑니다. 따라서, 차를 여러 대 운용하는 상황이라면 운전자보험에 가입하는 것을 강력히 추천합니다.

결론은 자동차보험 특약보다는 운전자보험을 따로 가입하는 게 좋다는 것입니다. 운전자보험 필요성에 대해 또 강조드리고 싶습니다.

운전자보험 필요성 – 적정가격

운전자보험을 가입한 주변 지인들과 보험 설계사들 그리고 인터넷 커뮤니티들을 두루두루 살펴봤습니다.

내린 결론은, 운전자보험을 가입하는 것은 좋으나 월 1만원 수준으로 가입하는 것을 추천한다는 것이었습니다.

그리고 한 번에 20년짜리 이런 것보다 1년~2년 정도 짧게 가입하는 것이 좋습니다. 왜냐하면, 도로교통법이 자주 바뀌기 때문입니다. 한 번에 길게 가입하면 향후 실정에 맞지 않는 보장 내역 때문에 도리어 손해를 볼 수 있기 때문입니다.

운전자보험 필수항목

필수항목

운전자보험을 들기로 결정했다면, 많고 많은 보장항목 중에 어떤 항목이 필수 항목인지 궁금하실 겁니다. 바로 알려드리자면 변호사비(경찰 조사단계 포함인지 반드시 확인), 형사합의금 그리고 자동차부상치료비(특약) 입니다.

변호사비는 5천만원 이상, 합의금은 2억이상 보장해주며 월 납입금은 만 원 이하로 설정하는 것이 경제적입니다.


특약: 자부상

그리고 자동차부상치료비(자부상)는 운전자의 부상을 14등급으로 나눠서 가입금액 한도 내에서 의료비를 실손 보장해주는 특약입니다.

단독사고를 내도 보장을 받을 수 있었기에 현재는 계속해서 보장 한도와 횟수가 축소되고 있습니다. 기존 5~70만원 정도됐던 보험금이 30만원 정도로 축소되었고, 보장 횟수 역시 무제한에서 연 3회 정도로 축소되었습니다. 그리고 요새는 가입 시 단독 사고는 보장에서 아예 제외됩니다.

그럼에도 자부상 특약은 반드시 가입하시기 바랍니다. 단순 타박상도 보상 받을 수 있으며 실비와 더불어 보험사 손해율이 높은 항목 중 하나입니다.


특약: 일상생활배상(일배책)

그리고 일상생활배상(일배책) 특약이 따로 없는 분들이라면 운전자보험을 가입하면서 같이 특약으로 설정하는 것을 추천합니다. 특히, 미성년자 자녀가 있다면 반드시 일배책은 가지고 있어야 합니다.

아이들이 본인 의지가 아니게 남을 다치게 했거나 남의 물건을 파손했더라도 보상을 받을 수 있습니다.

주택화재보험이나 실비보험에 특약으로 들어가 있는 경우가 많기 때문에 중복가입은 조심해야 합니다.


그 외 추천 특약 항목

상해후유장해, 교통상해후유장해, 고도상해후유장해를 권장합니다. 자녀가 있다면 상해사망, 교통상해사망도 특약으로 설정하는 게 좋습니다.

사망보험이랑 고도상해후유장해 특약은 3~40대 이상 가장에게 필요합니다.

가장이 갑자기 교통사고로 사망하거나 장애인이 돼서 경제활동을 못하게 된다면, 가정이 경제적 어려움을 직격탄으로 맞게 됩니다.
배우자가 외벌이를 해서 생활비와 병원비를 충당하기에는 분명 무리가 있으며, 심지어 전업주부였다면 아예 경제적 공백이 생겨버리게 됩니다.

이러한 상황을 방지하거나 최대한 줄이고자 가입하는 특약이 바로 상해사망보험, 고도상해후유장해 특약입니다. 비싸다고 무조건 빼버리는 것은 결코 좋은 생각은 아닙니다.


보험가입은 불의의 사고를 대비해야 하는 것이지 사고를 내서 돈을 벌고자 해서는 안됩니다. 하나하나 잘 따져서 내가 스스로 부족함없이 해결하지 못하겠다 싶은 위험을 대비하는 쪽으로 보험을 가입해야 합니다.

마지막으로 정리하자면, 운전자보험은 3대 특약만 빵빵하게 설정하면 됩니다.

즉, 교통사고처리지원금(형사합의금) 2~2.5억, 변호사선임비용(경찰 조사단계 포함인지 꼭 확인) 5천, 벌금 대인3천 대물 5백 정도로만 구성하면 됩니다.

비싸게 설정할 필요가 없습니다. 추후에 한도가 오르게 되면 해지하고 재가입을 해야 할 수도 있기 때문입니다.

보험 가입 시 꿀팁

현명하게 보험 가입하는 방법에 대해서 살짝 팁을 드립니다.

1. 보험 가입할 때 설계사들에게 요즘 유행하는 회사 3~4곳 정도 추려서 풀담보로 뽑아 달라고 요청합니다.
2. 천천히 살펴보면서 쓸모 있어 보이는 건 한도 끝까지 설정하고, 도움이 안 되겠다 싶은 건 다 지워버립니다.
3. 추려진 내용을 가지고 최종적으로 특약 한도와 약관을 비교합니다.
보험사마다 조금씩 다르기 때문에 특약 한도와 약관 내용, 그리고 보험료를 잘 비교해서 결정해야 합니다.
4. 아는 설계사가 없다면, 부모님께 여쭤보거나 “뽐뿌” 커뮤니티에서 ‘보험게시판’을 이용할 수 있습니다.

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